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大数据对传统银行业的影响

上传:   分类目录: 职场攻略   发表于 2017年12月23日

一、大数据、金融科技对银行业的影响:

问题介绍:麦肯锡《全球银行业报告2017》称全球银行业面临数字化威胁,如果再不做改变,到2025年银行的净资产收益率(ROE)会下降到5.2%左右。

分析:

有利影响:促进银行业深度的转型和升级。

a.技术进步会对银行业的盈利能力、商业模式、为客户提供服务的方式起到改变和促进作用。

b.从大数据和云计算的角度讲,传统银行的授信业务可以通过数据分析起到既高效又准确的作用

可能面临的问题:

  1. 金融科技面临的瓶颈是消费者对于人或机器的信任。

尤其是越往高端比如私人银行财富管理业务越难被机器所取代,这与人的心理有关系,人们总是从主观上希望有一个对等的人和自己交流而非机器。

  1. 机器没有“利他性”,即不会根据人情与现实情况随机应变。

机器可能会根据设定的模式做出一个商业上面最优秀的选择,但这个最优秀的选择可能会离监管底线非常近,从而非常危险;第二可能会违背我们最基本的伦理和道德。

但技术进步的速度非常快,人工智能的学习能力如此之强,未来机器与人的差距会无限缩小也未可知。

然而这里面有一个困难可能是机器所跨越不了的,就是人工智能的前提是大数据,而大数据的产生必须以事件的高频发生为前提,假如说某类事件发生的频率非常小,比如家族信托计划的设立,只是高净值人群才会需要;并且其灵活度非常高,不同的客户有不同的需求,想要实现的目的不同,想要规避的风险不同,比如养老、子女教育、医疗就医、财产保全甚至旅游等方方面面,这种情况下就产生不了大数据,人工智能也代替不了人的作用。

  • 互联网金融真的会颠覆传统的银行业吗?

我认为技术革新并不会颠覆传统的银行业

首先我们可以看到金融行业和技术公司相互连接更加紧密,传统的银行也在及时采取一些措施比如裁员、引进大数据分析、人工智能等来适应科技潮流;

其次,基于大数据的商业模式一定是我们通常所说的“红海模式”,为什么现在小贷业务或者说微金融特别容易得益于技术革新?一方面是因为监管宽松,另一方面,更多的是因为技术的大数据分析需要大量的人群作为样本,而这种业务相对来说属于中低端客户,虽然可能占据了80%的客户量,但其实只贡献20%的业务量。

同时,人际之间的信任、二者更深层次的了解等也对传统的银行业有利。

归根到底银行业还是一个服务业,不同的公司和机构服务的维度不同,互联网技术可以涵盖80%的客户,但在短期只能涵盖比较小的一部分业务量。

参考:《财新周刊》清华大学金融研究院副院长朱宁采访《朱宁:金融监管要靠人而非技术》

佳良敬上

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