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东亚银行实习总结(四)

上传:   分类目录: 学生天地   发表于 2018年6月27日

【按:薛新成,山东财经大学2014级贸经专业;以前小编在平阴蓝海村镇银行实习的·时候,于老师就曾告诫过小编:银行是经营风险的企业,也看到了科里的同事为了写信贷报告绞尽脑汁、加班加点。今天新成给我们带来的实习总结里也提到了同样的经历,而且比小编更有深度。相信经过这般磨砺的新成职场水平一定会大大提升。话不多讲,点开链接细看吧!】

08也谈风险管理

今天BRMU(Branch Risk Mangement Unit,分行风险管理单元)主管雪姐又和市场一部的Leo吵了起来,双方谁都不肯让步。

争吵的原因很简单,市场部Leo想给客户放款,而雪姐坚持认为客户没有达到放款条件:客户给我行的抵押品未达到《信贷手册》计算公式的要求,雪姐认为抵押品价值不足,我行放款有风险。

这样的争吵我早已经见怪不怪了。

好玩的是,吵完之后,争吵的双方又和以前一样嘻嘻哈哈热热闹闹。因为大家都是对自己的工作负责嘛,屁股决定脑袋。

银行是经营风险的企业。

在任何金融机构(银行、券商、保险、基金、租赁、信托)都会把风险管理牢牢放在第一位,因为风险管理能力是任何金融机构的核心竞争力。看一家金融企业靠不靠谱就看他们的风险管理部就ok了。

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你会发现,风险管理部的同事没有像市场部的同事一样跑客户、冲锋陷阵,没有给银行带来一毛钱存款,更没有给银行带来客户。但是工资却也很高、很体面。

一位优秀的风控官对不同的行业了如指掌,对政府政策非常敏感,能够厘清企业财务报表的蛛丝马迹,时刻关注企业预警信号,不断补充专业知识来让自己勤勉尽职。

毕竟“尽职才能免责”。

09 改报告:千磨万击还坚劲,任尔东西南北风

《创世纪》说: 上帝说要有光,于是人间就有了光;

  启蒙学者说: 人类要用理性的光烛澄照愚痴混沌的天性,呈现出文明理智的教养和境界;

  希腊神话说: 普罗米修斯不畏宙斯的暴戾,盗天火照亮尘世;

  信审员说:普罗米修斯爱谁谁,赶快给我改报告!

每一个银行客户经理都有一个噩梦,那就是审批报告的CAC信审员。我们对他们是七分恨、三分爱。

简单来说,当分行完成一篇信贷报告后,需要提交到上海总行集中审批,各家分行没有审批权限,这叫统一授信、分级授权。而看报告的这些信审员就会不断地挑刺、找毛病。当然,最恐怖的不是他们挑刺、找毛病,而是他们根本不看你写的报告,他们的老板直接否决你的Proposal。因此就会出现这样一种吊诡的现象:骂你是爱你、打你是为你好。

CAC信审员上至行业政策、下至标点符号,都会给你挑出毛病来。所以,你需要对每一个字负责,引用的每一句话都要找到出处。

每一个信审员的风格是不一样的,他们关注的侧重点也不尽相同,但大体来讲无非是关注以下几点:

  • 客户需求合理性,是否存在套利空间
  • 我行收益可观,不能赔本赚吆喝
  • 业务合规,满足外部监管和内部操作规程的要求
  • 信贷报告逻辑通顺、严谨,内容完整、准确,格式美观
  • 客户无负面信息,或者负面信息对本次申请的影响较小

我有时会惊叹于CAC信审员的专业程度和细心程度,他们就像老师批改卷子一样,将你的每一个错误画出来,并无限放大,就像将你身上的遮羞布一块一块地撕下来,最后赤裸裸地面对这个世界。

因为,他们没有看到他们想看到的东西,或者说他们只是想让你知难而退,这笔业务要凉凉了。

(未完待续)

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