银行实习经历分享

上传:   分类目录: 学生天地, 职场攻略   发表于 2016年1月24日

【黄晨:山东财经大学2013级金融学专业。】

 

?今年假期在银行实习了一个月,也算是对银行的整体的结构有了一个大概的了解。虽说发现自己并不适合银行这种工作,但也是颇多感触,所以写了这篇文章,与大家分享。

?1.实习的各种岗位

一般同学去银行实习,可能都回去站大堂或者出去开银行卡。大堂经理每天会接触不一样的人,每天站八个小时,你会体会到上班的不易,或许还能开始珍惜在学校的时光。业务上学到的并不多,视野也并不宽阔。办卡更有点像卖保险,锻炼的更多的是自己的脸皮和心态。感觉这样的实习意义并不是太大,不如去保险公司实习,我同学假期去了保险公司实习,还跟着员工参与每天的培训,能学到不少东西。

?如果你有机会分到级别高一点的银行,有部门可以选择,那么我在这里谈一下经验。如果你想开一开眼界,那么可以去理财部,因为理财部去的都是一些有钱人,你可以在与他们交流的过程中,潜移默化的学到一些东西,提高一下眼界。如果你想按部就班的工作,个人贷款部门最适合你,每天的工作都坐在椅子上,一点也不累;此外客户都是有求于你的,所以他对你态度会特别好。此外,你还可以学到一些有关房贷,车贷的事情,这对以后的生活都是很有用的。另外还有一个公司部,因为一个实习生人家不可能带你去见大客户,所以说一般的任务就是打打杂,平时都特别清闲,闲到他们经常有事没事来帮我们干活。来站大堂呢,首先得到锻炼的就是你的腿,一天八小时,头上有监控,不能去坐着。再有就是,你发现你除了“老师,请问你办理问什么业务这句话之外”,“请稍等一下,我问一下我们的大堂经理”这两句话之外,你基本啥都不会说。在这里,得到锻炼的是你的语言表达能力,其实也没有太多啦。

 

2.实习生的心态

 

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我们实习不给工资,领导觉得用员工的标准管我们确实不好意思,于是管我们十分松。实习的时候,怕的不仅仅是别人把你当实习生,更怕的是自己把自己当实习生,觉得自己只是过来走一趟,拿个实习证明就走,这样不仅学不到东西,更不利于自己将来融入职场。?

?3.银行与学历

实习的时候,农行来了四个新来的员工,学历最低是山东大学的本科生,此外还有一个英国伦敦政经学院硕士,一个海洋大学硕士,还有一个人民大学的硕士。而这里一些老一点的员工,还有一些是山财毕业的。

?有同学看到这些学历之后也许会被吓了一跳,觉得自己本科毕业是不是找不到工作了?其实不是的,大家的本科文凭选择商业银行是没有问题的。可能大家普遍觉得四大国有银行比其他商业银行更好。其实这些国有银行更符合上一代人选择职业的标准:稳定、体面、福利好,但是与之相对的就是死板、僵化、弹性工资低。因为农行银行作为国有银行不仅要盈利,更要承担相应的经济职能,要对银行的风险做出严格的控制,所以许多工作被限制死,你只能按部就班的做。对应的,你的晋升机制也显得单一,能力或许是升职必要条件,但工龄也得达到,达不到就得熬;当然如果你有关系或者家里有钱,这又是另一回事了。而商业银行,相对而言具有更大的自由性,如果你有能力,你可以很快的得到提拔,拿到更高的工资,同样的,你需要完成更多的绩效,承担更大的压力。国有银行就像大公司,商业银行就像小公司,各有各的优点,爱拼爱闯的适合商业银行,喜欢安稳的更适合国有银行。

?但总体而言,银行的工作是枯燥的,重复的,它不要求你有创造性,只需要你按部就班的做好你自己的事情就行。因此,希望毕业后能放开手大胆干,做出一番事业的人不要选择银行。

?学历只是一块敲门砖,当你进了这个单位以后,这块敲门砖就碎掉了,没有人关心你是凭什么进来的,他们看重你的效率、你的能力。单位里有的是一个低学历的领导,带着一群高学历的员工的例子。因为也见过了许多普通本科学历在面试中PK掉985硕士生的案例,因此对学历这种东西不再迷信,因为这只能反映你学习课本知识的能力。

职场更像是一个考研综合素质的地方。你的沟通力,你的领导力,你的洞察力,你的形象,你的举止等等等等,所有的一切都是你的考核标准。当游戏规则发生变化,那些只会考试的名校学生,就会像失落的旧贵族一样,内心骄傲,却注定饱尝失落。当然考试是进入银行的第一步,没有这个能力,一切也无从谈起。

?其实一开始听到她们四个的学历时,我吃了一惊:为什么学历那么高,还要来农行?她们的学历,明明可以去一个更大的城市,更高的平台去起步,或许是她们未去主动了解其他的可以从事的工作,我觉得都优于这个单位;也或许是迫于父母压力,留在了父母身边;又或许是她们向往的是平淡安稳的生活。我也不该评论什么,职场不是目的,职场是为生活获得幸福的手段,无论怎样做什么,生活得舒心就好。

?4.银行的基本运行逻辑?

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?很多人觉得自己去给银行存款就要得到优质的服务,有的甚至大骂银行设置贵宾窗口,其实这种行为是过于偏激的。他并不知道,他的资产在庞大的银行体系前多么微不足道。

?首先银行要有存款。

?吸收存款有两个来源,一个是个人存款,既包括普通老百姓在柜台存的钱,也包括一些有钱人购买的理财产品,像大一点的网点,都是有贵宾室的,一般客户大多都会几十万几百万的买,可能成交一笔就比营业厅内一天接收的存款多。另一个来源是对公客户,通俗点就是公司和各种政府机构,像我们大学与开发区农行

建立了合作关系,山财的存款就是托付给农行保管,像大公司的资产可能都是成百上千万。?银行大堂一般有对公业务区,人称低柜,和高柜(个人现金,就是大家平时去的柜台相对应)。这里办理业务都不走现金,就是专门服务企业和机构的。

?所以当有的人拿了攒了很多年的积蓄,这几万块钱或许对他非常重要,但是对银行来说真的算是九牛一毛。虽然名义上每个人都是平等的,但是你给银行带来的价值不同,这就决定了当银行资源有限时,会优先为谁提供服务。

?银行做出服务好每一个客户的表态,更多的是为了自身的形象,自身的名声考虑,如果公开宣称穷富有别,差异化服务,难免成为众矢之的。银行不是公益机构,本质上还是公司,追求的是利润最大化。如果你不能为银行创造多少价值却死缠着要得到优质的服务,那就是你太不知趣了。

其次,银行要把存款贷出去,获得利息实现盈利。

贷款第一部分是个人贷款,主要包括房贷和车贷,农行还和平安公司推出了一个叫平安易贷。因为银行需要对所有贷款的风险做出控制,所以银行不仅要对每一个的还款能力,比如说收入、居住证明、固定财产进行审查,还要要求你有抵押,或者是担保。但没有人会无缘无故给你当这个冤大头,因为如果你没有还款,这个人是要代你还款的。许多人想小本生意,但苦于无处贷款,这时候平安易贷出现了,保险公司为借款人担保,借款人除了要还银行利息,还要给保险公司远高于银行利息的保费。

银行的贷款审批流程十分严格,尤其因为农业银行是“共和国之子”,更要把握好风险。同样是一笔复杂的流程,大的金额和小的金额一样的步骤,却带来不同的利润,这就是为什么银行的个人贷款部门只有一个四个人的办公室,而公司部却有一个楼层那么大小。

贷款的第二部分,就是公司贷款。有一个专门服务公司客户的部门,名字叫公司部。公司部里面员工大多是男生,因为经常要去跑业务,和公司的领导搞好关系,这样的话,他们才会把款存到你们公司里去。同时,如果公司需要贷款,那也肯定会是个大手笔。

银行大体的部门设置就是如此,有服务客户的营业厅(包括大堂和贵宾室),主要负责公司个人存款和日常服务。还有对银行决策提供依据的提供依据的会计核算部、风险控制部,还有决策部门行长室。当然不同级别的银行具有不同的职能,当然会有不同的部门。我实习的农行是一个区级分行,它没有人事部,因为人事变动的决策权都是由市行人事部决定的,再比如普通的营业网点可能就只有一个营业部了。

?5.银行的趋势与能力要求

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在银行的时候,发现银行已经开始有超级柜台。超级柜台已经可以完成绝大多数柜台可以完成的任务,而且时间更快,一个大堂经理就把所有开卡的任务都给办理了。如果说以前ATM的出现,已经开始部分替代了银行柜员的职能,那么将来超级柜台成本降低,进一步普及,那么银行柜员这一职务就基本可以消失了。在实习的时候,加了理财经理的微信,有一天他发了一条朋友圈,里面有一个视频,有一个机器人,你问它什么问题它都可以给你解答,还会给你引路。最可怕的是它还会卖萌,而大堂经理却普遍不会。随着人力成本的不断上升和机器人技术的不断成熟,人力必然被机器所取代。

旧的岗位消失,新的岗位出现,必然会对从业人员有新的要求。据银行领导介绍,未来银行员工更重要的可能是对企业运营状况的分析与评估,以审察其信用状况,判断能否放贷。此外计算机的使用能力也是十分重要的,据说如果计算机能力突出,可以直接进省行数据中心,毕竟大数据也是今后发展的一个趋势,领导还特地和我推荐了SPSS这个工作软件,有兴趣的同学可以研究一下。

6.在银行学到的切实有用的东西

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第一,开信用卡一定要谨慎。每一个公民都一份征信报告,会在人民银行处留档,你的每一笔贷款,你开过的每一张信用卡的时间,额度,使用状况,不良记录等都会留档保存。银行放贷之前,一定会自习审查个人征信报告。如果你有不良记录,那么肯定房贷车贷都是批不下来的。信用卡未还款,不论金额,一次两次就算逾期记录,三次开始列为不良记录,不良记录保存五年,五年后消失。我看过有些银行员工偷改指标,给实习生办理信用卡,其实这是挺不负责任的。

第二,是有关将来买房子的问题。因为一开始在个人贷款部实习,所以对这方面也有一些了解。首先要问,这个房地产开发商都与哪些银行合作,你去贷款只可以去这些合作银行贷款,不同的银行给的优惠政策不一样。一般来说,商业银行的优势是利率折扣大,而国有银行则相对成熟,放款速度快,开发商也一般较为优质。再次,如果将来买房子,一定要调查这个开发商的资质如何,以前开发过哪些楼盘,质量如何。有很多开发商口碑很差,楼房入住后存在着供水供电电梯等等问题。

第三,尽量谨慎给别人担保。因为给别人担保,如果他还不了你就要替他还。不管他将来还不还,你都会形成或有负债,意思是可能会有的负债。如果你有了或有负债,银行给你放贷就会很谨慎,如果你的月收入、固定资产等等其他指标不是太好看,有可能放贷就不给你批了,贷不了款是一件非常麻烦的事情。

7.三个小故事

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第一件,银行实习共五个周,一开始大家被分到了好几个部门,大家为了多学点东西,说好了大家要轮岗,结果带我们去实习的大哥不同意,大家谁也没在提。我被分到了个贷部,是个每天都要重复相同的工作的部门,也没太多可以学习的东西,个贷部的客户经理也觉得用气我来很顺手,给我布置了特别多的枯燥的活。干了两个多周,我“跳槽”的想法越来越强烈,只是挺害怕领导不高兴,毕竟一个实习生还那么多要求,而且我个贷业务已经挺熟练了,这样一走他们会少了一个优秀的苦力。我就一直很纠结要不要说,越想越觉得没底,越来越没信心。后来有一天去一楼牛主任那里打杂,我逼自己开口提这件事,内心逼了好几次,才把这件事说了出来,没想到牛主任一口就答应了。但最害怕的还是原来部门的崔主任不放,那是周五的下午,如果不说就彻底耽误了。我徘徊在主任办公室门前,纠结要怎么说,这时候主任突然把我叫去了,把我吓了一跳,原来是上午跑腿送资料的事,说完了这件事,我心里就想,现在不说再也没有这么好的机会了,于是我就把我的想法全说出来了。令我惊讶的是,主任居然特别高兴,还嘱咐我去一楼一定要穿好正装,好好表现。后来,好多人都和我说,崔经理逢人就夸我表现积极,给自己新的学习机会。

经历过这件事,我明白了面对内心的恐惧时,最好的方法就是正视它,然后逼自己去做。恐惧这种东西最大的威力,就是不断地在你心中放大恐惧,让你丧失勇气。当你发现真的去做时,往往会发现,事情没那么坏。

第二件,实习的时候虽然没有什么工作压力,可是工作一天真的很累,当时我还想去找一个老板谈事情,所以一直在准备谈话内容,精神压力好大。加上宿舍太吵,睡眠一直跟不上,身体觉得好差。有一天,有省行领导来检查,让我们实习生去楼上躲着,我在书架上看到一本小说《推拿》,就开始翻开看。看了几页就被精彩的剧情吸引了,还有那丝丝入扣的心理描写,真是叫人拍案。整整一个下午我都沉迷在剧情之中,看完了书的一半。也是奇怪,自从看了那本书之后,压力一下子像是被抽掉了一样,这种感觉很奇妙。过了几天在订阅号里看到一篇文章,大意是一个在投行工作的人,职场失意压力很大。偶然的机会他开始看《战争与和平》这本巨著,他很快这宏大的历史剧情和波澜壮阔的情节所吸引,读完后,他的心境全然改变,他也爱上了阅读,后来大概就是迎娶白富美出任CEO的老套剧情了。

记得以前听说过,小说最精妙的地方,就是你的人生体验只有一次,但是在小说中,你可以在体验另一种完全不一样的人生。这也许就是小说的魅力,你可以看到每一个人物都如此鲜活,他的欢喜可能大过你的欢喜,他的悲伤也可能甚于你的悲伤,你也会觉得每一个人都不容易,或许当下的情况还不算太差。就像《推拿》里讲的那句至今忘不掉的话,“生活里哪有什么值得羡慕的人啊”。

所以说,阅读吧,然后你会获得欢乐,获得成长。

第三件,对世界充满理解。曾经听过很多大人人抱怨银行服务态度很差,政府机关的人服务态度更差,说起这个来便会义愤填膺,说他们拿着纳税人的钱不为人民办事。我对这种观点一直保持一种很谨慎的态度,结束了这次实习之后,我开始知道这些人偏激。

我在银行站大堂的时候,我们大堂经理是很温柔很善良的群姐,她日常的工作就是每天面对不同的客户,回答一样的问题,办理相同的业务。我刚去一日两日还算新鲜,可是才过了一个周,我就知道站在大堂站一天腿有多累,每天重复相同的业务有多无聊,可是群姐可是已经做了好几年了啊。我很佩服她面对每一个客户时,都会面带着微笑去回答,这也许是工作要求,但是我知道这有多难。

我实习的地方在居民区,所以大多是一些老人办理业务。从前我认为大妈都是和善慈祥的,当我真的看到一些大妈的行为之后,我真的开始同情银行的工作人员。大妈们似乎带着对银行的天然偏见——你们拿这么高的工资,我把钱存给你们,你们就得好好给我服务。但有时候银行客户实在太多,几个客户同时让姐姐办业务,?姐姐可能一忙起来会忘了某个人,或者是忙里出错一不小心办错了业务。有的人这时就会像终于抓住了她的把柄一样,大吵大闹在大厅里当着众人面发起火来。一旦有顾客挑起事来,姐姐还只能赔着脸说不是,如果闹大了让领导知道,那问题会不知道有多严重。这时候客户看见姐认错,更觉得自己有理,更加不依不饶。好说歹说送走了这些难缠的主之后,我好几次看见群姐总是一脸低落的表情,但是她还要自己调整好心情面对下面的客户。后面的客户可不会理解你刚刚心里有多大的委屈,如果看到你闷闷不乐,就会觉得你不够热情。于是,偏见滋生更多的偏见,缺乏理解进一步阻碍了相互理解。

当然,如果你真的站在大妈的角度,她们又真的做错了什么吗?她们经历过旧时代的艰辛,这是我们这一辈人无法理解的。那些凶巴巴的大妈,年轻可能曾经也是个温柔善良的姑娘,但是如果她不自私,把自家的粮食分给其他亲戚朋友,很有可能就走不过饥荒年代;如果她们十分信任别人,对别人不加防范,可能就走不过文革年代。她们的经历决定了她们的性格注定不被我们喜欢,但这又是她们的错么?当她把她毕生的积蓄托付给银行的时候(其实这几千块几万块钱银行可能完全不屑一顾),她也希望被尊重,被热情的接待,但没有想到银行竟是如此的冷落她,于是她愤怒了。其实,最理想的结果是,大堂经理理解老人这一辈子过来得不容易,老人理解大堂经理繁忙工作不容易,这样大家都好。但这实在太难得了。

实习结束的时候,我去披萨店买披萨。人很多,我们交了钱就在一边等着。等了将近一个小时,许多比我后来的人都拿到了披萨,要是再以前,我肯定板着脸不停的去催那个忙得不可开交的收银员。但是,这次我却理解了,她只是负责收银并将订单交给后厨,她没有工作差错,我不能将我等待的怒气撒到她身上。于是我只是坐在椅子上安静的等着,拿到披萨之后,和收银员说了一声谢谢,便离开了。

?愤怒来自于无知,我深深理解这句话。我不想讲什么“你对服务员好,服务员也会对其他的顾客好,这种好一传十十传百社会更加温暖”的这种鸡汤。我只想说,如果你试着去理解,去体谅所有人,那么你的人生会好一点,这个社会也会变好一点点。

?人有两种思维模式,一种是站在一个旁观者的角度,去评论一件事的好坏,一个人的做法是否对错。另一种是你站在当事人的角度,去理解他的处境,去体谅他的苦衷。我对这两种思想不做过多评价,但我觉得第二种人一定更有阅历,更有涵养。

希望通过这篇文章,大家能收获更多的知识,合理的选择实习机会,最后都能找到好工作!

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1个关于“银行实习经历分享”的评论

  1. 1

    黄晨同学在这里谈的是农业银行实习生的工作,很多同学更关心正式的银行职业问题,借此,为同学们大致谈一下银行工作:
    一般而言,银行分三条线:操作、营销、行政。刚入行的大学生去的是操作和营销。操作岗以柜面为主,分为对公(会计、出纳)和对私(储蓄);营销也分对公(信贷客户经理)和对私(V I P客户经理或个贷客户经理),其中V I P客户经理主要是基于柜台进行营销的,也就是我们通常所说的贵宾理财中心。
    进入银行大致可分为三个阶段:
      第一阶段,银行安排从事培训和学习业务为主,也就是柜台业务方面;
      第二阶段,业务熟练之后,根据表现和能力,可以去做客户经理、理财规划、资产管理、投资风险分析等;
    第三阶段,职位升迁阶段。

    初入银行分为两种:正式员工和劳务派遣员工。正式员工平均薪酬和劳务派遣员工的保底薪水差距很大。现在加入银行正式编制比较困难,一般柜员的工作黄晨在本篇文章里已经说了。不过在现实中,银行里面的人才交替十分频繁,很多时候银行对于派遣员工不会辞退,而是让你知难而退,变相淘汰。
    银行柜员是在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工,要做好各种存取款、转账、查询、对账、结账等等业务,工作量大,而且不容有差错,因而银行柜员需要以下几种能力:
      首先,是要有很强的学习能力。
      目前,银行大部分网点都实行综合柜员制,一个做多项业务,因此银行柜员需要学习许多岗位上用到的知识技能,另外,银行也在不断推出新业务,撤掉旧业务,只有很强的学习能力,才能够迅速的掌握新的金融产品,学会如何熟练快捷地为客户办理业务,才不至于影响工作效率。
      其次、沟通与表达
      近些年,随着银行竞争的加剧,许多银行提倡全员营销的理念。前台柜员在为客户办事业务的同时,应主动与客户沟通,了解客户的需求,建立良好的客户关系,适时合理地向客户推介银行的产品。
      再次,服务意识
      银行业是典型的服务业,银行柜员每天都要接触上百个顾客,办理各种业务,因此工作压力相当大。另外,由于银行业务具有一定的专业性,很多顾客对此并不是很了解,因此顾客常有一些非理性的言行,在这种时候,银行柜员还是要面带微笑,耐心的为顾客讲解问题,提供解决方案,这就需要良好的心态和一流的服务意识。
      再有,工作速度与准确性
      为了减少银行排队现象,提高每一个柜员的工作效率是非常重要的。银行柜员的工作操作性特别强,需要在短时间内快速处理业务,并避免在过程中不出现失误。
      根据象牙塔毕业入职银行同学的介绍,银行通常会有半年到一年的实习期,在紧张慌乱的渡过实习期后,你才能慢慢的适应银行柜员紧张忙碌的工作。
    在充分认识了自己的优势和不足,以及行业和职业的发展前景及要求,然后再根据个人的实际情况来确定职业生涯目标。

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